बैंक से बिजनेस लोन कैसे लें हिंदी में? 5 लाख का लोन मिलेगा

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Last Updated on 2 July 2024 by Abhishek Gupta

दोस्तों क्या आप बैंक से बिजनेस लोन कैसे लें हिंदी में, पता करना चाह रहे हैं और आपके पास पैसे नहीं है, तब आप बिल्कुल सही जगह पर है। आज हम आपको बताएंगे कि, आप Business Loan Kaise Le, के बाद कैसे बिजनेस शुरू कर सकते हैं।

जब कोई बिजनेस करने की सोचता है। ऐसे में जिसके पास पैसे होते हैं, वह तो आसानी से बिजनेस का स्टार्टअप कर लेता है। लेकिन दिक्कत उनको होती है, जिनके पास पैसे नहीं होते।

अब जिनका सपना होता है कि, बिजनेस करके वे पैसे कमाएंगे, अपने सपने पूरे करेंगे। पैसे की कमी के कारण वह नहीं कर पाते हैं।

लेकिन अगर हम आपसे कहें कि, आप बिजनेस लोन लेकर अपना बिजनेस शुरू कर सकते हैं, तो आपको हैरान होने की आवश्यकता नहीं है। क्योंकि अब आप आसानी से बिजनेस लोन ले सकते हैं।

इसके लिए आवश्यकता है, तो आपको इस आर्टिकल की हेल्प लेने की। इसलिए शुरू करने से पहले हम आपसे कहना चाहेंगे कि, इस आर्टिकल को आप लास्ट तक पढ़िएगा।

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2024 में बिजनेस लोन कैसे मिलेगा?

बिजनेस लोन कैसे लें

बिजनेस लोन की जरूरत आप में से कभी किसी को तो पड़ी ही होगी। ऐसे में बहुत ही महत्वपूर्ण आर्टिकल यह आपके लिए रहने वाला है। यहां पर हम बिजनेस लोन क्या होता है, बिजनेस लोन कैसे लें, किन-किन लोगों को बिजनेस लोन मिल जाता है इत्यादि जैसे सवालों के जवाब देंगे। चलिए अब बिना कोई समय गवाएं आगे बढ़ते हैं।

बिजनेस लोन क्या होता है?

सबसे पहले हमें यह समझ लेना जरूरी है कि, बिजनेस लोन क्या होता है। यह एक ऐसा लोन होता है, जो कोई बिजनेसमैन ले सकता है।

इसका मतलब छोटा बिजनेसमैन भी यह लोन ले सकता है और बड़ा बिजनेसमैन भी यह लोन ले सकता है।

हालांकि कितना लोन मिलेगा यह तो cibil score और कंपनी के level पर डिपेंड करेगा।

अब जब कोई बिजनेस लोन लेता है, तो वह अपनी कंपनी को develop कर सकता है, कंपनी का वह विकास कर सकता है। इसके अतिरिक्त अगर उसे कोई सामान खरीदने है, तो वह सामान खरीद सकता है।

इसके साथ ही कर्मचारियों को तनख्वाह देने जा रहे हैं, तब बिजनेस लोन का भी इस्तेमाल कर सकते हैं।

बैंक से बिजनेस लोन लेने के लिए यह है कुछ शर्ते

आप बिजनेस लोन लेने की अगर सोच रहे हैं, तो आपको निम्नलिखित शर्तें पूरी करनी होगी।

  • आवेदक के बिजनेस को एक या 1 साल से ज्यादा टाइम हो चुका हो।
  • आवेदक का सिबिल स्कोर 750 से अधिक हो।
  • आवेदक के बिजनेस का टर्नओवर न्यूनतम 12 लाख रुपए हो।

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बिजनेस लोन लेने के लिए कौन कौन से डॉक्यूमेंट चाहिए?

बिजनेस लोन अगर आप लेते हैं, तो आपके डॉक्यूमेंट की भी वहां पर आवश्यकता पड़ती है, तो कौन-कौन से डॉक्यूमेंट की आपको यहां पर requirements रहेगी, यह नीचे बताया गया है।

  • पैन कार्ड
  • पासपोर्ट साइज फोटो
  • आधार कार्ड
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • वोटर आईडी कार्ड
  • बैंक स्टेटमेंट
  • बिजनेस इनफॉरमेशन की कॉपी

यह भी रखें ध्यान में:

हमने आपको बताया कि, कौन-कौन से डाक्यूमेंट्स की आपको requirements रहेगी।

हालांकि जहां से आप बिजनेस लोन लेंगे, यानी जिस बैंक या लोन संस्था से आप लोन लेंगे, वहां पर आपसे कुछ अन्य डाक्यूमेंट्स की भी मांग की जा सकती है। इसके अलावा non collectrol overdraft की कॉपी भी वहां पर आप से मांगी जा सकती है।

बैंक से बिजनेस लोन लेते वक्त इस बात को रखें ध्यान में

आपको अगर बिजनेस लोन लेना है, तो आपको एक बात का ध्यान रखना है। वह यह कि आपको अपना cibil score अच्छे से मैनेज करना है।

जैसा कि हमने आपको बताया, आपको 750 से अधिक cibil score की आवश्यकता रहेगी। ऐसे में अगर आपके पास cibil score नहीं है, तो आपको cibil score बनाना है।

ऐसा हम इसीलिए कह रहे हैं। क्योंकि अगर आप सिबिल स्कोर बनाते हैं और यह आपका अच्छा रहता है, तो ऐसे में आपका लोन जल्दी अप्रूव हो जाता है।

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हालांकि अलग-अलग लोगों के लिए यह अलग-अलग लिमिट में हो सकती है, यानी अगर कोई नौकरी करता है, या कोई निर्माण करता है, या msme में कोई काम करता है, तो cibil score उनके लिए अलग होता है।

किन-किन को मिल सकता है बिजनेस लोन? बिजनेस लोन कैसे ले सकते हैं?

आप अगर निम्नलिखित कैटेगरी के अंदर आते हैं, तब आपको लोन मिल जाता है।

  • प्राइवेट कंपनियां
  • उद्यमी स्वरोजगार
  • स्थापित करने वाला व्यक्ति
  • पार्टनरशिप फर्म

कितने तरह के बिजनेस लोन होते हैं? यह है बिजनेस लोन के अलग-अलग प्रकार

बिजनेस लोन के 5 अलग-अलग प्रकार होते हैं, तो कौन-कौन से ये प्रकार है, नीचे यह बताया गया है।

1. Working capital loan

यह एक ऐसा लोन है, जो किसी भी बिजनेस की जरूरत को पूरा करने के लिए लिया जा सकता है।

आपको अगर किसी बिजनेस के लिए सामान खरीदना है, कर्मचारियों को सैलरी देनी है, बिजनेस बढ़ाना है, तब आपको यह लोन मिलता है।

2. टर्म लोन

टर्म लोन होने को तो कई प्रकार के होते हैं। इनमें से short-term loan और long-term loan मुख्य है। यह लोन क्रेडिट प्रोफाइल के अकॉर्डिंग दी जाती है।

जितनी अच्छी आपकी प्रोफाइल रहेगी, उतना अच्छा टर्म लोन उनको मिल जाएगा। खास बात इस लोन की यह है कि, इसका भुगतान 5 साल तक आप कर सकते हैं।

3. Later of credit

अगर आपके बिजनेस में items का इंपोर्ट और एक्सपोर्ट होता है, तब लेटर ऑफ क्रेडिट नाम का आप लोन ले सकते हैं।

यह आप तभी लेंगे, जब आपका सामान दूसरे देश से आ रहा हो, या दूसरे देश में आपका सामान जा रहा हो।

4. पॉइंट ऑफ सेल लोन

जैसा कि आप इस के नाम से ही समझ पा रहे होंगे, यह बिजनेस की सेल पर डिपेंड करता है। इसके अकॉर्डिंग लोन मिलता है।

बिजनेसमैन को इसके लिए यह दिखाना होता है कि, उसने कितना transaction किया है। जब यह loan किसी को मिलता है, तब उसके पास लोन को चुकता करने के ढेर सारे तरीके मिल जाते हैं।

यह आप हर महीने भी कर सकते हैं, POS मशीन पर जो भी selling हो रही है, उसका कुछ हिस्सा बैंक को देना होता है।

5. ओवरड्राफ्ट लोन

यह एक ऐसा लोन है, जो किसी ओवरड्राफ्ट अकाउंट पर दिया जाता है। उस ओवरड्राफ्ट अकाउंट से आप जब चाहे, तब लोन का अमाउंट आप निकल सकते हैं।

इस लोन की खास बात यह है कि, जितना पैसा आप ओवरड्राफ्ट अकाउंट से निकालते हैं, उतने ही पैसे पर आपको ब्याज देना होता है।

कितने तरीके से बिजनेस लोन ले सकते हैं?

आपको कहां-कहां से बिजनेस लोन मिल जाता है, या कहां-कहां से आप बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं, उसके बारे में नीचे बताया गया है। 4 तरीके से आप बिजनेस लोन आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।

1. मुद्रा लोन योजना से लें बिजनेस लोन: प्रधानमंत्री बिजनेस लोन

सरकार द्वारा एक योजना चलाई जा रही है, जिसका नाम है प्रधानमंत्री बिजनेस लोन। इस योजना के तहत आपको लोन मिल जाता है, तो कैसे आप इसे लोन ले सकते हैं, चलिए जानते हैं।

1. मुद्रा लोन योजना के official वेबसाइट में जाएं: सबसे पहले आपको प्रधानमंत्री बिजनेस लोन की वेबसाइट की mudra.org.in पर जाना होगा।

आप अपने फोन के ब्राउज़र से इसकी ऑफिशल वेबसाइट में जाकर होम पेज में पहुंचते हैं।

2. लोन के अकाउंट को करें सिलेक्ट: आपको इस ऐप की होम पेज में जिस भी अमाउंट में आप लोन लेना चाहते हैं, उस ऑप्शन को आपको सेलेक्ट कर लेना होगा।

फिर आपको वहां पर application form को डाउनलोड करने का लिंक दिखाई देगा, तो आप इसे डाउनलोड कर सकते हैं।

इसके बाद आपको इसका printout निकाल लेना है।

3. बेसिक डिटेल भरें: आपको अब आवेदन फार्म में जो भी डिटेल मांगी गई है, वह आपको भरनी होगी और फिर आपको दस्तावेज भी इसके साथ अटैच करने होंगे।

फिर आप इसे बैंक में जमा कर सकते हैं, जहां पर आपको एक महीने के पश्चात लोन मिल जाएगा।

2. स्टार्टअप इंडिया स्कीम के तहत पाएं बिजनेस लोन: स्टार्टअप बिजनेस लोन

यह भी एक सरकार की योजना है, जिसके तहत कोई भी बिजनेस करना चाह रहा है, तो उसे लोन मिल जाता है।

यह loan आपको हर एक बैंक में मिल जाता है। बात करें कि, कितनी राशि में आपको यहां पर लोन मिलता है, तो 10 लाख रुपए से एक करोड़ रूपए तक आपको यहां पर लोन अमाउंट मिल जाता है।

लोन के repayment की बात करें, तो आपको पूरा लोन नहीं पे करना होता है। आपको सिर्फ लोन अमाउंट का payment करना होता है।

यह महिला के लिए भी अवेलेबल है। इसके अतिरिक्त यह schedule cast और schedule tribes के लिए भी अवेलेबल है।

हालांकि यहां पर इस बात का खास ध्यान रखा जाता है कि, अगर जिस भी कंपनी का आप बिजनेस कर रहे है, उस कंपनी का 51% हिस्सा आपके पास है, तब आप यहां से लोन ले पाएंगे।

3. क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम से बिजनेस लोन लें

यह भी एक सरकारी योजना है, जिसके तहत आप अपने लोन के लिए लोन ले सकते हैं।

आपका चाहे पुराना बिजनेस है, चाहे आप नया बिजनेस शुरू करना चाह रहे हैं, तो आप इस योजना की हेल्प ले सकते हैं। जितनी भी कंपनियां msme के अंतर्गत काम करती हैं, सभी कंपनियों को इस योजना के तहत लोन मिल जाता है।

लोन अमाउंट की बात करें, तो यह 20 लाख रुपए तक है। इसके अलावा यह योजना वर्किंग कैपिटल लोन के अंतर्गत काम करती है।

3. उद्योगिनी योजना के तहत

सरकार द्वारा उद्योगिनी योजना भी चलाई जा रही है। यह योजना खासकर महिलाओं के लिए है, यानी जो महिलाएं बिजनेस करना चाहती है।

चाहे वह छोटा बिजनेस हो, या बड़ा बिजनेस हो, उन्हें इस योजना के तहत लोन मिल जाएगा। इसके आयु वर्ग की बात करें, तो यह 18 साल से 55 वर्ष के बीच हो।

आपका अगर बिजनेस नया है, या पुराना है, सभी के लिए यहां पर लोन मिल जाएगा। आपको इसके लिए yearly income भी show करना होगा।

अब बात करें कि, आपको यहां पर लोन के रूप में कितना अमाउंट मिलता है, तो 15 लाख रुपए आप यहां से लोन के रूप में ले सकते हैं।

4. बैंक से ले

अपने आस-पास के बैंक की ब्रांच में जाकर भी बिजनेस लोन ले सकते हैं। बात करें कि, कौन-कौन से बैंक आपको बिजनेस लोन देते हैं, तो नीचे बैंक की लिस्ट दी गई है। वहां पर आपको कितने इंटरेस्ट रेट के साथ ब्याज लोन मिलेगा, यह भी बताया गया है।

लोन संस्थान ब्याज दर (APR)
IIFL फाइनेंस 11.25% – 33.75%
लेंडिंगकार्ट फाइनेंस 12% – 27%
टाटा कैपिटल फाइनेंस प्रति व19%
एचडीएफसी बैंक 10.00% – 22.50%
बजाज फिनसर्व 9.75% – 30%
ZipLoan 1% – 1.5%
हीरो फिनकॉर्प 26%
आईसीआईसीआई बैंक 12.50% – 13.60%
कोटक महिंद्रा बैंक 16% – 26%
नियोग्रोथ फाइनेंस 19%-24%
Indifi फाइनेंस 15% – 24%
ऐक्सिस बैंक 14.65% – 18.90%
आरबीएल बैंक 12.25% – 25%

इस तरह से करें बैंक से बिजनेस लोन लेने के लिए अप्लाई

बैंक से लोन लेने के लिए ज्यादा आपको कुछ नहीं करना है। आप दो तरीके से बैंक से लोन लेने के लिए अप्लाई कर सकते हैं, यह आप ऑफलाइन भी कर सकते हैं और बैंकिंग वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन भी अप्लाई कर सकते हैं।

ऑफलाइन तो आपको बैंक में जाना होगा और फिर वहां पर आपको आवेदन फॉर्म भरना है। डॉक्यूमेंट के वेरिफिकेशन के बाद ही पता लग पाएगा कि, आप को लोन मिलेगा या नहीं।

ऑनलाइन के लिए आपको जिस बैंक से आप लोन लेना चाह रहे हैं, उस बैंक के ऑफिसियल वेबसाइट पर आपको जाना होगा।

वहां पर आपको लोन का एक section देखने को मिल जाएगा, जहां पर बिजनेस लोन का ऑप्शन भी आपको देखने को मिल जाएगा।

Apply now के बटन पर आपको क्लिक करना होगा यह करने के बाद आपको वहां पर रजिस्ट्रेशन फॉर्म भरना है, जहां पर कुछ बेसिक डीटेल्स आपसे मांगे जाएंगे। जैसे आधार कार्ड डिटेल, पैन कार्ड डिटेल, डेट ऑफ बर्थ इत्यादि।

यह करने के पश्चात आपको बैंक डिटेल ऐड करनी होगी, साथ ही डाक्यूमेंट्स जो भी requirements होंगे, वह आपको अपलोड करने रहेंगे। इस प्रकार से आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

महिलाओं के लिए क्या है business संबंधी योजनाएं?

आप अगर एक महिला है और आप चाहते हैं कि, आप बिजनेस करे। ऐसे में आपको बता दें कि, सरकार द्वारा ढेर सारी योजनाएं चलाई जा रही है, जिन योजनाओं के तहत आप अच्छे खासे किस्त में लोन ले सकते हैं, तो कौन-कौन सी यह योजनाएं हैं, इस बारे में नीचे बताया गया है।

  • महिला उद्यम निधि योजना
  • महिला समृद्धि योजना
  • सेन्ट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया से सेंट कल्याणी
  • स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से श्रृंगार और अन्नपूर्णा
  • स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से स्त्री शक्ति पैकेज
  • बैंक ऑफ बड़ौदा से देना शक्ति योजना

बैंक से बिजनेस लोन लेने के क्या फायदे हैं?

बिजनेस लोन लेने के अनेकों फायदा आपको हो सकते हैं, जो हमने नीचे बताए हैं।

पुराने बिजनेस को आप फिर से चला सकते हैं, यानी आप फिर से उस बिजनेस को शुरू कर सकते हैं, साथ ही आपको अगर नया बिजनेस शुरू करना है, तो आप नया बिजनेस भी शुरू कर सकते हैं।

आप बिजनेस के लिए अगर कुछ सामान खरीदना चाह रहे हैं, तो भी बिजनेस लोन का use कर सकते हैं।

इसके अतिरिक्त आप फिर अपने बिजनेस की सेलिंग को भी बढ़ाने में सफल रहेंगे, साथ ही आप फिर अपनी कंपनी को अच्छे से डिवेलप भी कर पाएंगे।

बिजनेस लोन लेने के लिए क्या करना होगा?

बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए सबसे पहले आपको सभी क्राइटेरिया को पूरा करना होगा।

जैसे आपकी एज 21 से 65 साल के बीच हो और आपका सिबिल स्कोर भी अच्छा हो। इसके बाद आप सरकारी योजना के तहत लोन ले सकते हैं, या फिर आप बैंक से भी लोन ले सकते हैं।

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FAQ: बिजनेस लोन कैसे लें से जुड़े ज्यादातर पूछे जाने वाले सवाल

हमें कितने दिन में बिजनेस लोन मिल जाता है?

बिजनेस लोन वैसे तो ढेर सारी चीजों पर डिपेंड करता है और उन्हीं चीजों के बेस पर आपका लोन अप्रूव होता है। इसमें 1 महीने का समय भी लग सकता है, क्योंकि तो कुछ हफ्तों का समय भी इसमें लग सकता है।

बिजनेस लोन कितने प्रतिशत पर मिलता है?

अलग-अलग लोन संस्थान और बैंक में आपको अलग-अलग प्रतिशत में ब्याज मिलता है और एवरेज बास प्रतिशत की बात करें, तो यह आपको बैंकों में 9% से मिलना शुरू हो जाता है।

क्या मुझे बिना गिरवी के बिजनेस लोन मिल सकता है?

बिना किसी गिरवी की अगर आप लोन लेना चाहते हैं, तो प्रधानमंत्री मुद्रा योजना की बदौलत आप ही हो कर पाएंगे।

1 करोड़ बिजनेस लोन कैसे मिलेगा?

एक करोड़ का लोन लेने के लिए आपको प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के portal में जाना होगा, जहां पर आपको एप्लीकेशन फॉर्म को डाउनलोड कर फिर उसका प्रिंट आउट निकाल कर भरना होगा। इसके बाद डॉक्यूमेंट attach कर आपको बैंक में जमा इसे जमा कर देना होगा।

सलाह

इस आर्टिकल में हमने आपको बैंक से बिजनेस लोन कैसे लें हिंदी में और बिजनेस लोन लेने के लिए क्या-क्या तरीके आप आजमा सकते हैं, के अतिरिक्त कितने प्रकार के बिजनेस लोन होते हैं, के बारे में जानकारी दी है।

ऐसे में अगर आप बिजनेस करते हैं, या फिर आप बिजनेस करना शुरू करना चाह रहे हैं, तब इस आर्टिकल की हेल्प से आप बिजनेस लोन के लिए डिसीजन बना सकते हैं। उम्मीद करते हैं कि, आपको यह आर्टिकल पसंद आया होगा, तो इस प्रकार के टिप्स और ट्रिक के लिए हमारे साथ बने रहे।