मॉर्गेज लोन का मतलब क्या होता है? सिंपल भाषा में समझो इसे

Last Updated on 20 September 2024 by Abhishek Gupta

मॉर्गेज लोन का मतलब क्या होता है? आप अगर पता करना चाहते हैं, तो बिल्कुल सही जगह पर आप है। आज आपको Mortgage Loan Ka Matalab Kya Hota Hai के बारे में जानकारी दी जाएगी।

आपने जरूर मॉर्गेज लोन का नाम तो सुना ही होगा।हो सकता है कि, आपको इस प्रकार का लोन लेना भी हो। लेकिन किस प्रकार से यह लोन मिलता है, साथ ही कितने प्रकार का यह होता है और क्या यह लोन सभी को मिलता है, यह अक्सर बहुत कम लोगों को पता रहता है।

ऐसे में आज आपको इसी टॉपिक के बारे में विस्तार से जानकारी दी जाएगी, यानी हम यहां पर मॉर्गेज लोन का मतलब के बारे में आपको बताएंगे।

इसीलिए शुरू करने से पहले हम आपसे कहना चाहेंगे कि, इस आर्टिकल को आप लास्ट तक पढ़िएगा।

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मॉर्गेज लोन क्या है और इसे कैसे अप्लाई करते है?

हम यहां पर मॉर्गेज लोन क्या होता है, किस प्रकार से यह एक आइडियल लोन होता है, साथ ही इसकी मुख्य खास बातें क्या है, के बारे में बताने के अलावा किसी प्रकार से आपको यह मिलता है, के बारे में बताएंगे। चलिए अब शुरू करते हैं।

मॉर्गेज लोन क्या होता है और क्या है इसका मतलब? 

सबसे पहले समझते हैं कि, आखिर मॉर्गेज लोन हम किसे कहेंगे, तो एक सबसे सिक्योर्ड लोन कहा जाता है।

इस तरह के लोन का इस्तेमाल किसी भी मकान को खरीदने के लिए मकान के रख रखाव रखने के लिए या real estate के अन्य रूपों में किया जा सकता है।

यह लोन allow करता है कि, आवेदक अपनी प्रॉपर्टी को मॉर्गेज यानी गिरवी रखें। फिर बिना किसी रिस्क के लोन प्राप्त करें।

इसे सबसे सस्ता debt product भी माना जाता है। ऐसा इसलिए क्योंकि यह एक collateral based loan है।

यहां पर पर्सनल लोन इत्यादि के कंपैरिजन में कम ब्याज दर में यह लोन मिलता है। इस लोन का अन्य लोन से इंटरेस्ट रेट नॉर्मली कम ही रहता है।

इस प्रकार के लोन की एलिजिबिलिटी किसी भी व्यक्ति की इनकम और value of property के अकॉर्डिंग तय की जाती है।

मॉर्गेज लोन को अन्य किस रूप में जाना जाता है?

इसे अक्सर Loan Against Property भी कहा जाता है। इसमें लेंडर आवेदन की प्रॉपर्टी पर foreclose कर सकता है।

अगर आवेदक इस प्रकार के लोन प्राप्त करने के लिए अपने घर को लेंडर के पास गिरवी की तौर पर रखता है। वह लोन का चुकता नहीं कर पाता है, तो ऐसे में लैंडर उस संपत्ति पर अपना दावा कर लेता है।

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मॉर्गेज लोन की मुख्य बातें क्या है?

अब इस लोन की क्या खासियत है, यानी इसकी क्या खास बातें हैं, इस बारे में जान लेते हैं।

सबसे पहले तो इसका उपयोग मकान खरीदने के लिए, मकान का रखरखाव करने के लिए किया जा सकता है।

यह सस्ते ब्याज दर मिल जाते हैं। दूसरे शब्दों में, affordable interest rates में यह लोन प्राप्त कर सकते हैं।

यह आपको जब आप प्रॉपर्टी का उपयोग करेंगे, तो collateral की ग्रुप में यह काम करता है। इसके अलावा इसकी जो मुख्य खास बात है। वह यह कि, यह fixed rate में मिलने के अलावा adjustable rates में भी मिल जाता है।

इस प्रकार के लोन के प्रकार की अवधि की बात करें, तो यह लेंडर द्वारा ब्याज दर पर डिपेंड करता है।

मॉर्गेज लोन कितने प्रकार के होते हैं?

मॉर्टेज लोन की बात करें, तो यह मुख्य रूप से 2 प्रकार के होते हैं। इसके बारे में नीचे बताया गया है। 

1. Reverse Mortgage Loan Scheme

यह एक ऐसी स्कीम है, जो सिर्फ 60 साल से अधिक के उम्र लोगों के लिए बनाई गई स्कीम है। 2007 में यह स्कीम introduced की गई थी।

इसे होम लोन के मिरर के रूप में भी जाना जाता है। इसमें अगर कोई लोन लेना चाहता है, तो उन्हें अपने घर को गिरवी के तौर पर रखना होता है।

2. Ballon Mortgage

इस प्रकार की स्कीम में जरूरी नहीं होता है कि, loan term की पेमेंट हो. इसमें कभी-कभी लोन पर इंटरेस्ट ही पे करना होता है और इसके लिए उन्हें एक बहुत बड़े अमाउंट में पैसा pay करना रहता है।

इसमें कभी-कभी हो सकता है कि, उन्हें सिर्फ प्रिंसिपल ही पे करना पड़े और यह एक नॉर्मल मॉर्गेज लोन की तरह है।

लेकिन बेसिक डिफरेंस यह है कि, balloon mortgage लोन किसी certain time period के बाद चुकता करना होता है।

मॉर्गेज लोन लेने के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया क्या है?

जब आप यह लोन लेंगे, तो इसके लिए जरूरी है कि आप अपनी एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया को फुलफिल करें। इसके लिए आपके पास क्या क्राइटेरिया होना चाहिए, इस बारे में जान लेते हैं।

• आवेदक भारतीय नागरिक हो। 
• आवेदक की उम्र 25 साल से 85 साल के बीच हो। 
• आवेदक अगर salaried employe है, तो वह प्राइवेट, पब्लिक या मल्टीनेशनल आर्गेनाइजेशन में काम करता हो। 
• आवेदक सेल्फ एंप्लॉयड है, तो उसके पास बिजनेस से कुछ न कुछ इनकम आती रहती हो।

किन डॉक्यूमेंट के साथ मॉर्गेज लोन मिलेगा? मॉर्गेज लोन के लिए डॉक्यूमेंट

अब जो भी मुख्य डॉक्यूमेंट आपसे यह लेते वक्त मांगे जाएंगे, उन डॉक्यूमेंट की लिस्ट आपको दे देते हैं। यहां पर हम salaried employee और सेल्फ एंप्लॉयड के लिए अलग-अलग लिस्ट देंगे।

Salaried Individual के लिए रिक्वायर्ड डॉक्युमेंट्स?

• बैंक स्टेटमेंट 
• सैलरी स्लिप 
• पैन कार्ड 
• आईडी कार्ड 
• एड्रेस प्रूफ 
• प्रॉपर्टी के डॉक्यूमेंट 
• IT रिटर्न 

सेल्फ एंप्लॉयड व्यक्तियों के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट? 

• 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट 
• एड्रेस प्रूफ 
• आईडी प्रूफ 
• पैन कार्ड 
• इनकम डॉक्यूमेंट 
• प्रॉपर्टी के डाक्यूमेंट्स

मॉर्गेज लोन को आइडियल लोन क्यों माना जाता है?

जब कोई यह लोन लेता है, तो इसे अक्सर एक आइडियल लोन ही माना जाता है। इसके पीछे ढेर सारे कारण है।

सबसे पहले तो इस प्रकार के लोन ECS ऑप्शन के तहत चुकता हो जाते हैं। अगर कोई आवेदक EMI पे नहीं कर पा रहा है। ऐसे में उसके लिए इस प्रकार का लोन फायदेमंद हो जाता है।

अब जब इसमें आपको ECS का ऑप्शन मिल जाता है, तो बैंक आपके अकाउंट से ऑटोमेटेकली पैसा deduct नहीं कर पाएंगे। इसमें लोअर इंटरेस्ट रेट में आपको लोन मिल जाता है।

इस प्रकार के लोन का टेन्योर भी अधिक रहता है। इसके रिस्क की बात करें, तो इसमें बहुत ही कम रिस्क रहता है।

जैसा कि ऊपर आपको बताया गया, यह सबसे सेफ लोन में से एक माना जाता है। अब जब कोई इस प्रकार का लोन लेता है, यानी की अगर कोई loan against property देता है, तब वह रियल एस्टेट को खरीदने के लिए इसका इस्तेमाल कर सकता है।

मॉर्गेज लोन का इंटरेस्ट रेट कितना रहता है? मॉर्गेज लोन Interest Rate

देखिए वैसे तो इस प्रकार के लोन का इंटरेस्ट रेट अलग-अलग फैक्टर पर डिपेंड करता है। ऐसे में बैंक या Nbfc अलग-अलग इंटरेस्ट रेट में यह लोन ऑफर करते हैं। नीचे कितने इंटरेस्ट रेट में आपको यह लोन प्रोवाइड करते हैं, के बारे में बताया गया है।

S.No	Bank	Interest Rates
1.	एक्सिस बैंक	9.75%
2.	एचडीएफसी बैंक	9.65%
3.	डीएचएफएल	10.25%
4.	इंडिया बुल्स	10%
5.	आइसीआइसीआइ बैंक	9.7%

मॉर्गेज लोन के लिए अप्लाई किस तरीके से किया जाता है? मॉर्गेज लोन कैसे ले

आप अगर यह लोन लेना चाहते हैं, तो इसके लिए आप बैंक में जा सकते हैं। जिस बैंक से आप लोन लेना चाहते हैं, उस बैंक में आप visit कर सकते हैं।

इसके अलावा आप ऑनलाइन भी इसके लिए अप्लाई कर सकते हैं। हम यहां पर Bajaj Finserv से कैसे आप लोन ले सकते हैं, इसके बारे में जानकारी देंगे।

इसके लिए सबसे पहले आपको loan against property का एप्लीकेशन फॉर्म fill up करना होता है। इसके बाद आपको वहां पर अपनी प्रॉपर्टी से संबंधित डिटेल्स भरने के अलावा पर्सनल डिटेल्स भरनी होती है।

फिर आपको बेस्ट ऑफर जानने के लिए अपनी income details fill करनी होती है। जब आप यह हो सभी डिटेल भर लेते हैं, तो फिर आपको कंपनी के मैनेजर से कॉल आती है, जिसके बाद बचे हुए एप्लीकेशन स्टेप के लिए आपको गाइड किया जाता है।

मॉर्गेज लोन के क्या फायदे होते हैं?

जब आपको यह लोन मिलता है, तो इसमें आपको कुछ फायदे भी देखने को मिल जाते हैं। सबसे पहले अगर कोई घर खरीदना चाहते हैं, तो इसमें Income Tax Act 1961 के अनुसार आवेदक को उनके इनकम में से प्रिंसिपल और इंटरेस्ट deduct करने को allow किया जाता है।

इससे कोई भी व्यक्ति taxable income प्राप्त कर सकता है। ऐसे में आप इसे अपने टेक्स को सेव कर सकते हैं।

यह एक risk free लोन होता है। आपको इसमें बैंक के पास अपनी प्रॉपर्टी को जमा करना होता है। ऐसे में बैंक को इस बात की चिंता नहीं देती है कि, आप लोन चुका पाएंगे, या नहीं चुका पाएंगे।

इस प्रकार के लोन की मुख्य खास बात यह है कि, आप आसानी से भी चुकता कर सकते हैं। इसके tenure की बात करें, तो 25 साल तक रहता है और अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है। ऐसे में आपका नाम बैंक के good book में लिस्ट किया जा सकता है।

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FAQ: मॉर्गेज लोन का मतलब क्या होता है से पूछे जाने वाले ज्यादातर सवाल

सलाह

इस आर्टिकल में मॉर्गेज लोन का मतलब क्या होता है? के बारे में आपको जानकारी, जिसमें आपको बताया गया कि, इसके लिए कौन एलिजिबल होता है, किस प्रकार से आपको यह लोन मिलता है और कितने कितने इंटरेस्ट रेट के साथ आपको बैंक लोन देते हैं।

उम्मीद करते हैं कि, आपको यह आर्टिकल पसंद आया होगा, तो लोन से संबंधित जानकारी प्राप्त करते रहने के लिए हमारे साथ जुड़े रहे।