Last Updated on 10 November 2024 by Abhishek Gupta
लोन कितने प्रकार के होते हैं और प्रमुख लोन की जानकारी अगर पता करना चाहते हैं, तो इस आर्टिकल में आपको Loan Kitne Prakar Ke Hote Hai के बारे में बताया जाएगा।
क्या आप भी लोन लेने के बारे में सोच रहे हैं, तो ऐसे में आपको सबसे पहले यह पता होना चाहिए कि, भारत में लोन कितने प्रकार के होते हैं, यानी कि कौन-कौन से लोन आप ले सकते हैं।
क्योंकि अक्सर बहुत लोगों को जब वे लोन लेने जाते हैं, तो पता नहीं होता है कि, कौन-कौन से लोन वे ले सकते हैं।
इसी के बारे में आज आपको बताया जाएगा। इसके लिए इस आर्टिकल को आपको आखरी तक पढ़ना होगा।
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लोन क्या है और कितने प्रकार के होते है?
यहां पर हम लोन क्या है, फिर लोन के अलग-अलग प्रकार क्या है, साथ ही अलग-अलग प्रकार के लोन के बारे में डिटेल से समझेंगे। चलिए अब शुरू करते हैं।
लोन क्या होता है?
सबसे पहले हम लोन के बारे में समझेंगे, तो यह एक captial के रूप में होती है, जो किसी बैंक से भी लिया जा सकता है, या फिर फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन से भी लोन लिया जा सकता है।
जब कोई लोन लेता है, तो ऐसे में कुछ specific period के लिए लोन मिलता है और इसमें कुछ ब्याज भी चार्ज किया जाता है।
लोन की बात करें, तो यह कुछ इमरजेंसी के लिए होते हैं, तो कुछ अन्य प्रकार के लोग भी होते हैं और लोन किस प्रकार का है, ये डिपेंड करता है परपज इत्यादि पर।
जी हां, जी भी पर्पस के लिए आपको लोन चाहिए, उस उद्देश्य के लिए अलग-अलग प्रकार का लोन आपको मिलता है।
भारत में लोन कितने प्रकार के है?
अब भारत में लोन की बात करें, तो मुख्य तौर पर सिर्फ दो ही प्रकार के होते हैं। इसमें सिक्योर्ड लोन पहले आता है और दूसरे नंबर पर अनसिक्योर्ड लोन आता है।
I. सिक्योर्ड लोन
जैसा कि इस प्रकार के लोन के नाम से आप समझ पा रहे होंगे। यह लोन सिक्योरिटी के अगेंस्ट दिया जाने वाला लोन है।
जब आप यह लोन लेते हैं, तो इसके लिए आपको कोलेस्ट्रॉल या सिक्योरिटी की रिक्वायरमेंट होती है। इस प्रकार के लोन में lender को borrower के डिफॉल्ट होने का बहुत कम रिस्क रहता है।
अगर कोई व्यक्ति इस प्रकार का लोन नहीं चुका पाता है, तो ऐसे में जो भी चीज उसने गारंटी के तौर पर जमा की है लेंडर उस asset को बेच सकता है।
हालांकि इस प्रकार के लोन में जो एक फायदा देखने को मिलता है। वह यह कि, कम इंटरेस्ट रेट में आपको यह लोन मिलता है। यही कारण है कि, सिक्योर्ड लोन अनसिक्योर्ड लोन से कम इंटरेस्ट रेट में आपको मिलता है।
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सिक्योर्ड लोन कितने प्रकार के होते हैं?
देखिए सिक्योर्ड लोन भी कुछ प्रकार के होते हैं, यह आपको नीचे बताया गया है।
1. होम लोन
यह एक ऐसा लोन है, जो अक्सर लोगों द्वारा लिया जाता है। अगर आप घर बनाना चाहते हैं, तब आप यह लोन ले सकते हैं।
अगर आप घर को रिनोवेट करना चाहते हैं, तब भी आपको यह लोन लेना होता है। अब इसमें सिक्योरिटी के तौर पर घर ही रहता है। हालांकि इसमें घर प्राइमरी सिक्योरिटी के तौर पर होता है।
ऐसे में आपसे बैंक अन्य सिक्योरिटी को लेकर भी मांग कर सकता है। हालांकि security यह आवेदक की प्रोफाइल इत्यादि पर डिपेंड करता है।
होम लोन long-term loans होते हैं, जो 10 साल से 25 साल तक के लिए मिलता है। इसके इंटरेस्ट रेट के बारे में बात करें तो यह 7% से 7.5% pa तक होता है और यह Equated Monthly Installment यानी EMI में पे किया जाता है।
2. व्हीकल लोन
अगर आप गाड़ी खरीदना चाहते हैं, तो उसके लिए भी आपको लोन मिल जाता है। कमर्शियल व्हीकल या पैसेंजर व्हीकल, दोनों के लिए आप यह लोन ले सकते हैं। आप टू व्हीलर, फोर व्हीलर इत्यादि के लिए भी यह लोन ले सकते हैं।
यहां पर भी गाड़ी प्राइमरी सिक्योरिटी के तौर पर काम करता है। ऐसे में अगर आप लोन नहीं दे पाते हैं, तो आपकी गाड़ी को सीज कर लिया जाता है।
यहां पर भी इंटरेस्ट रेट 7% से 7.5% तक होता है. बैंक आपको गाड़ी की वैल्यू के 100% तक का भी लोन देते हैं।
3. गोल्ड लोन
गोल्ड लोन एक ऐसा लोन है, जहां पर आपको गोल्ड को सिक्योरिटी के तौर पर जमा करना होता है। फिर गोल्ड के भार के अकॉर्डिंग आपको लोन मिलता है। इसका इंटरेस्ट रेट 75% तक रहता है।
इस प्रकार के लोन में प्रिंसिपल कभी भी चुकता किया जा सकता है।
4. लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी
जैसा कि इस प्रकार के लोन के नाम से ही आप समझ पा रहे होंगे, यह एक mortgage loan के रूप में होता है, जहां पर उन्हें अपने प्रॉपर्टी को सिक्योरिटी के तौर पर रखना होता है, तब जाकर उन्हें लोन मिलता है।
यह लोन residential property के अलावा commercial property पर भी लिया जा सकता है। इस प्रकार के लोन में इंटरेस्ट रेट हाई रहता है। यहां पर LTV रेशों 65% से 70% तक होता है और इंटरेस्ट रेट यहां पर 8% से शुरू होता है।
5. लोन अगेंस्ट सिक्योरिटीज
अगर आप एक इन्वेस्टर है, जो share या सिक्योरिटी में इन्वेस्ट करते हैं, तब आपको यह लोन मिलता है और यही आपको सिक्योरिटी के तौर पर मिलता है। इस प्रकार के लोन के इंटरेस्ट रेट के बारे में बात करें, तो यह 7.5% से शुरू होता है।
6. वर्किंग कैपिटल लोन
अगर कोई बिजनेस करता है, तब यह लोन वह ले सकता है और इस प्रकार के लोन बैंक और फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन द्वारा बढ़ाए भी जाते हैं, जिससे कि बिजनेस अपने वर्किंग कैपिटल से जरूरत को पूरा कर सके।
इसे cash credit के नाम से भी जाना जाता है। इस प्रकार के लोन का इंटरेस्ट रेट 12% से शुरू हो जाता है।
II. अनसिक्योर्ड लोन
जो दूसरे प्रकार का लोन है वह अनसिक्योर्ड लोन है, यह बिल्कुल पहले वाले लोन के उलट है। इसमें लोन इनकम इत्यादि के अकॉर्डिंग दिया जाता है।
आपको यहां पर किसी प्रकार की सिक्योरिटी को जमा करने की रिक्वायरमेंट नहीं होती है। यह एक ऐसा लोन है, जहां पर लैंडर borrower द्वारा प्रोवाइड किए गए डॉक्यूमेंट के अनुसार लोन को एक्सटेंड कर सकता है।
इसमें इनकम, सिबिल स्कोर, इनकम पोटेंशियल इत्यादि को ध्यान रखा जाता है। इसी के अकॉर्डिंग लोन अमाउंट आपका तय किया जाता है।
जैसा कि आपको सिक्योर्ड लोन के case में बताया कि, वहां पर रिस्क कम रहता है। लेकिन इस प्रकार के लोन में रिस्क इंक्रीज हो जाता है।
क्योंकि जब borrower डिफॉल्ट हो जाता है, यानी कि जब वह लोन नहीं चुका पाता है। ऐसे में सिक्योरिटी तो यहां पर जमा की नहीं है। इसी को ध्यान में रख अनसिक्योर्ड लोन में हायर इंटरेस्ट रेट आपसे पे किया जाता है।
अनसिक्योर्ड लोन कितने प्रकार के होते हैं?
अब सिक्योर्ड लोन के भी कुछ प्रकार होते हैं, जो आपको नीचे बताए गए हैं।
1. पर्सनल लोन
पर्सनल लोन एक ऐसा लोन है, जो अक्सर लोगों द्वारा लिया जाता है। यह बिना किसी collateral सिक्योरिटी के आपको मिल जाता है। आपको इनकम के अगेंस्ट यह लोन मिल जाता है।
इस प्रकार के लोन का इस्तेमाल आप कहीं भी कर सकते हैं। किसी भी purpose के लिए आपको यह लोन खर्च करने को मिल जाता है।
आप इसे शादी के लिए, बच्चों की पढ़ाई के लिए, मेडिकल इमरजेंसी के लिए, कोई asset खरीदने के लिए इत्यादि के लिए यह use करने को मिल जाता है। इसका इंटरेस्ट रेट 8% से 10% तक रहता है।
2. एजुकेशन लोन
एजुकेशन लोन भी आप ले सकते हैं। अगर आप क्वालिटी एजुकेशन प्राप्त करना चाहते हैं, तो ऐसे में आपको बहुत पैसों की जरूरत पड़ती है।
ऐसे में आप एजुकेशन लोन ले सकते हैं, जहां पर इंटरेस्ट रेट 8.85% से शुरू होता है। साथ ही यहां पर loan of amount एजुकेशन के कॉस्ट पर डिपेंड करता है, हालांकि यह 12 महीनों के लिए आपको usually मिलता है।
3. शॉर्ट टर्म बिजनेस लोन
अगर कोई किसी प्रकार का बिजनेस करता है और बिजनेस में वह फाइनेंसियल crisis फेस कर रहा है, तो शॉर्ट टर्म बिजनेस लोन वह ले सकता है।
इससे वह फाइनेंशियल क्राइसिस से बच सकता है। इसके लिए क्राइटेरिया की बात करें, तो यहां पर बिजनेस के मुनाफे के अकॉर्डिंग लोन अमाउंट डिसबर्स किया जाता है और 12% से शुरू यहां पर इंटरेस्ट रेट रहता है।
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FAQ: लोन कितने प्रकार के होते हैं और प्रमुख लोन की जानकारी से अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
जब लोन की बात होती है, तो भारत में दो प्रकार के लोन आपको मिलते हैं। इसमें सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड लोन होते हैं।
आपको इस आर्टिकल जितने भी लोन बताए गए हैं, उस प्रकार के लोन आप ले सकते हैं। लेकिन इसके लिए जरूरी है कि, आप पार्टिकुलर लोन के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया फुलफिल करते हो।
यह डिपेंड करता है प्रति व्यक्ति पर। अगर आप सिक्योरिटी जमा कर लोन लेते हैं, तो ऐसे में सिक्योर्ड लोन आपके लिए लेना सही रहता है। क्योंकि वहां पर आपको कम इंटरेस्ट रेट में लोन मिल जाता है।
यह डिपेंड करता है, हर एक बैंक पर, हर एक फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन पर। क्योंकि अलग-अलग ब्याज दर के साथ लोन देते हैं।
सलाह
लोन कितने प्रकार के होते हैं और प्रमुख लोन की जानकारी के बारे में इस आर्टिकल में आपको बताया गया, जिसमें आपको जानकारी दी गई कि, भारत में अगर आप लोन लेते हैं, तो कौन-कौन से प्रकार के लोन आपके लिए अवेलेबल होते हैं और कितने प्रकार के te होते हैं।
हमें उम्मीद है कि, आपको यह आर्टिकल पसंद आया होगा, तो इसी प्रकार के टिप्स और ट्रिक के लिए हमारे साथ बने रहे।
