जमीन पर लोन लेने के लिए क्या क्या चाहिए? कम ब्याज में लोन

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Last Updated on 1 July 2024 by Abhishek Gupta

दोस्तों क्या आप जमीन पर लोन लेने के लिए क्या क्या चाहिए जानना चाह रहे हैं, तो आप बिल्कुल सही जगह पर हैं। आज हम आपको बताएंगे कि, आप Jameen Per Loan Kaise Len सकते हैं।

अक्सर जब किसी को लोन की आवश्यकता पड़ती है, तो कुछ लोगों को तो पूरे डॉक्यूमेंट सही होने पर लोन मिल जाता है। लेकिन हर किसी को लोन नहीं मिल पाता है।

इसके पीछे ढेर सारे कारण हो सकते हैं। ऐसे में जरूरतमंद आदमी को लोन नहीं मिलने पर निराशा तो जरूर होती है। अगर हम आपसे कहे कि, आप अब आसानी से सस्ते ब्याज दर में लोन ले सकते हैं, तो आपको हैरान होने की आवश्यकता नहीं है।

हालांकि इसके लिए एक शर्त यह रहेगी कि, आपको अपनी जमीन को गिरवी रखना होगा। आपके पास जमीन है, तभी आप इस प्रकार का लोन ले सकेंगे।

जी हां, आज इसके बारे में जानकारी दी जाएगी। इसलिए शुरू करने से पहले हम आपसे कहना चाहेंगे कि, इस आर्टिकल को आप लास्ट तक पढ़िएगा।

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जमीन पर लोन कैसे ले 2024?

जमीन पर लोन कैसे लें

दोस्तों जमीन पर लोन लेने की प्रक्रिया हर किसी को नहीं पता होती है। ऐसे में loanchops.com के आर्टिकल में हमने कोशिश की है कि, आप को लोन लेने के बारे में संपूर्ण जानकारी दे दी जाए, जिससे आपको आसानी से इस प्रकार के लोन के बारे में समझने को मिल जाए। चलिए अब शुरू करते हैं।

जमीन लोन क्या है?

जब कोई आवेदक अपनी जमीन को गिरवी रखकर लोन लेता है, तब उसे जमीन लोन कहा जाता है। इसे अक्सर Loan Against Property भी कहा जाता है।

यह तब काम आता है, जब किसी व्यक्ति को ज्यादा अमाउंट में लोन चाहिए होता है और किसी कारण से उसको लोन नहीं मिल पाता है।

जमीन लोन सुरक्षित है या नहीं?

जमीन लोन बहुत सुरक्षित लोन है। ऐसा इसीलिए क्योंकि जब आप लोन लेते हैं, तो इसकी ब्याज दरें बहुत कम होती है।

इस वजह से ग्राहक को लोन चुकाने में किसी भी प्रकार की कठिनाई का सामना नहीं करना पड़ता है। इसके अतिरिक्त इस प्रकार के लोन के repayment period में भी आपको राहत मिलती है।

ऐसा इसलिए लोन चुकाने के लिए आपको बहुत समय इसके लिए मिल जाता है।

जमीन पर लोन क्यों लिया जाता है?

सबसे पहले यह बात हमारे मन में जरूर आती है कि, जमीन पर लोन क्यों लिया जाता है।

इसके पीछे अनेकों वजह हो सकती है। किसी को अगर लोन नहीं मिल रहा है, तो वह अपनी जमीन को गिरवी रखकर लोन ले सकता है।

कभी उनकी income कम होती है, तो कभी उनका क्रेडिट स्कोर कम रहता है। इस वजह से उन्हें लोन नहीं मिल पाते हैं।

लेकिन जमीन गिरवी रखने से आसानी से लोन मिल जाता है। जब आप लोन प्राप्त करते हैं, तो आप चाहे तो अपना बिजनेस शुरू कर सकते हैं, या कोई नया स्टार्टअप आप शुरू कर सकते हैं।

जमीन पर loan लेने के लिए क्या है पात्रता?

अगर आप लोन लेना चाह रहे हैं, तो इसके लिए क्या-क्या क्राइटेरिया है, वह नीचे बताया गया है।

  • आवेदक की उम्र 24 साल से 65 साल के बीच हो।
  • आवेदक भारतीय नागरिक हो। जमीन आवेदक के नाम की हो।
  • अगर जमीन के 1 से ज्यादा मालिक हैं, तो सभी की सहमति हो।
  • आवेदक का बैंक में अकाउंट हो।
  • आवेदक का क्रेडिट स्कोर अच्छा हो।
  • आवेदक की मंथली सैलरी ₹25000 से अधिक हो।

जमीन पर लोन लेने के लिए क्या क्या चाहिए? आवश्यक डॉक्यूमेंट

जब आप लोन लेते हैं, तो इसके लिए कुछ डाक्यूमेंट्स भी आपको शो करने होते है। आपके पास id proof के रूप में कुछ डॉक्यूमेंट होने चाहिए, जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड इत्यादि। इसके अतिरिक्त इनकम सर्टिफिकेट आपके पास हो। जमीन के डाक्यूमेंट्स और आय प्रमाण पत्र जैसे बैंक स्टेटमेंट, सैलरी स्लिप के अलावा पासपोर्ट साइज फोटो और लोन आवेदन फॉर्म की आवश्यकता होगी।

नीचे हमने आसानी से इसे समझने के लिए रिक्वायर्ड डॉक्युमेंट्स की लिस्ट जारी की है।

  • आधार कार्ड
  • पैन कार्ड
  • सैलरी स्लिप
  • बैंक स्टेटमेंट
  • पासपोर्ट साइज फोटो
  • भूमि के डॉक्यूमेंट
  • No dues certificate
  • Land market value certificate

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जमीन पर कितना मिलता है लोन?

जमीन पर जब आप लोन लेते हैं, तो जमीन के 80% मूल्य पर आपको लोन मिलता है। अभी हम आपको बताएंगे कि, आप कैसे पता कर पाएंगे कि, आपकी जमीन का कितना रेट है।

लेकिन अगर नॉर्मल कीमत की बात करें, तो यह गांव में अलग होती है तो शहरों में यह अलग रहती है।

उदाहरण के तौर पर अगर आपकी जमीन का मूल्य ₹10 लाख है, तो आपको लोन के रूप में 8 लाख रूपए मिलेंगे।

हालांकि अगर आपको ₹8000 की आवश्यकता नहीं है और आप चाहते हैं कि, आपको 5 लाख या ₹600000 की आवश्यकता है, तब आप इतना भी ले सकते हैं।

लेकिन अधिकतम मूल्य इतना ही रहेगा यानी जमीन पर लोन लेने के लिए आप को मैक्सिमम रुपया 80% के रूप में मिलता है। इसमें कुछ बैंक जमीन के 90% मूल्य पर भी लोन देते हैं।

इस बात पर दें ध्यान: अगर आप लोन लेते हैं और आप अगर लोन किसी कारण से चुका नहीं पाते हैं, तो बैंक के पास यह हक होता है कि, वह आपकी जमीन को नीलाम कर दे।

यही वजह है कि, आपको वह पूरा लोन नहीं देता है जबकि 80% ही आपको लोन के रूप में मिलता है।

जमीन का मूल्य कैसे पता करें

आपको जमीन का मूल्य पता करने के लिए तहसील के चक्कर काटने होंगे। आपकी नजदीक में जो भी तहसील है, आप वहां पर जा सकते हैं।

वहां पर जाने के बाद आपको अपने जमीन के कागज दिखाने होंगे और फिर आपको आपकी जमीन का रेट पता लग पाएगा।

कौन-कौन से बैंक देते हैं जमीन पर लोन? आपको सरकारी बैंक और प्राइवेट बैंक दोनों से लोन मिल जाता है।

सरकारी बैंक जैसे स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, पंजाब नेशनल बैंक आपको तक जमीन के 80% रेट में लोन देते हैं, तो वहीं प्राइवेट बैंक जैसे एचडीएफसी बैंक, एक्सिस बैंक इत्यादि बैंक से भी आप को लोन मिल जाता है।

जमीन पर लोन मिलने की क्या है प्रक्रिया?

चलिए हम जानेंगे कि, जमीन पर लोन लेने के लिए क्या प्रक्रिया होती है और क्या-क्या आपको इसके लिए करना होता है।

लोन लेने के लिए सबसे पहले आपको जो भी आप की जमीन है, उस जमीन का मूल्य आपको पता करना है,जिसके लिए तहसील में आपको जाना पड़ सकता है।

यह करने के पश्चात आपको अपनी जमीन को लेकर no objection certificate issue करवाना है, जिससे कि बैंक को यह लग सके कि, आप अपने जमीन को गिरवी पर रख रहे हैं। इसमें अन्य कोई भी pressure नहीं कर रहा है।

आपको जमीन का LMC भी करवाना होगा। अब यह सब करवाने के बाद आपको अपने नजदीकी बैंक में जाना है, जहां पर मैनेजर से आपको बातचीत करनी होगी।

आपको वहां पर लोन के बारे में जानकारी दी जाएगी, साथ ही terms and conditions भी आपको वहां पर बताई जाएगी।

यह सब होने के बाद आप लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं, जहां पर आपको application form भरना होगा और कुछ डाक्यूमेंट्स भी आपको अटैच करने होंगे।

इसके बाद जब आपका डॉक्यूमेंट का वेरिफिकेशन हो जाता है, तो आपको लोन प्राप्त करने के लिए फिर से अपनी तहसील में जाकर online quotation सबमिट करना होगा।

यह करने पर आपको वहां पर लोन लेने के लिए रजिस्ट्रेशन करना होगा और फिर रजिस्ट्रेशन कर आप एप्लीकेशन फॉर्म को ब्रांच में सबमिट कर सकते हैं, जिससे कि बैंक पूरी तरह कंफर्म हो जाए कि, आप अपनी ज़मीन को गिरवी रखकर ही लोन ले रहे हैं।

यह होने के पश्चात आपके बैंक अकाउंट में पैसा ट्रांसफर कर दिया जाता है।

जमीन पर मिलने वाले लोन की ब्याज दर क्या होती है?

जमीन पर मिलने वाले लोन की ब्याज दर बहुत कम रहती है। जैसा कि हमने आपको शुरुआत में ही इस बारे में बता दिया था।

बात करें कि, कितना आपको ब्याज दर में जमीन लोन मिलता है, तो यह न्यूनतम 8% होता है तो अधिकतम 25% सालाना ब्याज दर पर आपको लोन मिलता है।

कौन से बैक जमीन पर लोन देते हैं?

आप जमीन पर लोन हमने आप को बताया कि, आप किन बैंक से लोन ले सकते हैं। ऐसे में नीचे कुछ बैंक की हमने लिस्ट दी है।

उन बैंक से आप आसानी से लोन ले सकते हैं। इसके अतिरिक्त आपको वहां पर कितना ब्याज दर के रूप में लोन मिलता है, यह भी बताया गया है।

बैंकब्याज दर
एक्सिस बैंक 9.90%
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया 8%
एचडीएफसी बैंक 9.50%
आईआईएफएल बैंक 10.50%
आइसीआइसीआइ बैंक 8.35 %

जमीन पर लोन लेने के क्या फायदे हैं?

चलिए अब जान लेते हैं कि, आप अगर लोन लेते हैं, तो जमीन पर लोन लेने के आपको क्या-क्या फायदे हो जाते हैं।

1. कम ब्याज दर में मिलता है लोन: जब आप लोन लेते हैं, तो कितने भी अमाउंट में आप लोन ले और चाहे किसी भी बैंक किसी आप लोन ले, आपको कम ब्याज दर में लोन मिल जाता है।

2. अधिकतम अमाउंट ले सकते हैं: आप जब लोन लेते हैं, तो अधिकतम अमाउंट में आप लोन ले सकते हैं।

हालांकि यह जमीन के 80% तक मिलता है। लेकिन यह आपको अधिकतम के रूप में मिलता है।

3. लोन है सुरक्षित: यह एक secured loan है,यानी इस लोन का आप कहीं भी उपयोग कर सकते हैं और किसी भी काम के लिए यह काम आ सकता है।

4. सभी बैंक से ले सकते हैं लोन: आप अपने आसपास के जितने भी बैंक हैं, सभी बैंक से आप लोन ले सकते हैं।

दूसरे शब्दों में कहें, तो हर एक बैंक से आपको जमीन पर लोन मिल जाता है।

5. आसानी से चुका सकते हैं लोन: आप आसानी से लोन चुकता भी कर सकते हैं। ऐसा हम इसीलिए कह रहे हैं, क्योंकि आपको इसके लिए अधिकतम समय मिल जाता है।

जमीन पर लोन लेने के क्या है नुकसान

हमने आपको लोन लेने के फायदे तो बता दिए हैं। लेकिन आपको यह भी जान लेना जरूरी है, कि जमीन पर लोन कैसे लें? के क्या नुकसान होते हैं।

जब आप लोन लेंगे, तो क्या करने पर और क्या नहीं करने पर आपको नुकसान होगा, यह नीचे बताया गया है।

1. जमीन नीलाम की जा सकती है: जिस जमीन पर आप लोन लेते हैं, वह जमीन लोन लेने पर नीलम भी की जा सकती है। हालांकि यह तभी होगा जब आप लोन चुकाने में असफल रहेंगे।

2. जमीन पर नहीं कर सकते कोई कमर्शियल काम: आप जमीन पर किसी भी प्रकार का कमर्शियल काम नहीं कर सकते हैं।

हालांकि आप अगर चाहे तो खेती कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त आप किसी भी प्रकार का काम जमीन को गिरवी रखने के बाद नहीं कर सकते हैं।

3. इनकम सोर्स ना होने पर नहीं मिलता है लोन: आपके पास अगर इनकम सोर्स का जरिया नहीं है, तब आपको लोन नहीं मिल पाएगा। क्योंकि लोन लेने के लिए इनकम सोर्स का होना बहुत जरूरी है।

4. यह काफी complex प्रक्रिया है: लोन लेने की प्रक्रिया काफी कॉन्प्लेक्स है यानी आपको इसके लिए ढेर सारे काम करने रहते हैं।

आपको जमीन का मूल्य पता करना होता है, फिर बैंक में आपको इसके लिए जानकारी पता करनी होती है और फिर आपको तहसील में जाकर रजिस्ट्रेशन करना होता है।

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FAQ: जमीन पर लोन लेने के लिए क्या क्या चाहिए से ज्यादातर पूछे जाने वाले सवाल

कौन से बैंक जमीन पर लोन देते हैं?

जमीन पर लोन सभी बैंक देते हैं और इनमें से कुछ मुख्य बैंक की बात करें, तो स्टेट बैंक आफ इंडिया, पंजाब नेशनल बैंक, एचडीएफसी बैंक इत्यादि शामिल है।

हम जमीन पर लिए गए लोन का प्रयोग कहां कर सकते हैं?

आपको जमीन पर लिए गए लोन का प्रयोग करने के लिए किसी भी प्रकार से बाध्य नहीं किया जाता है। यानी आप किसी भी काम के लिए लोन का उपयोग कर सकते हैं।

जमीन पर लोन लेने पर कितना ब्याज दर लगता है?

जब आप लोन लेते हैं तो आपको न्यूनतम 8% के ब्याज दर के साथ यह लोन मिल जाता है।

क्या लोन लेने के लिए इनकम सोर्स का होना जरूरी है?

जी हां, इनकम सोर्स का होना बहुत जरूरी है। क्योंकि अगर आपके पास इनकम सोर्स होगा, तो एक तो आप लोन चुका पाएंगे, साथ ही बैंक को भी यह सुनिश्चित हो जाता है कि, आप लोन लेने पर आसानी से लोन चुका पाएंगे।

सलाह

ऐसे में आपको अगर लोन नहीं मिल पा रहा है और आप फिर भी लोन लेना चाह रहे हैं, तब आप लोन ले सकते हैं। हालांकि यह रिस्क भरा भी हो सकता है। इसलिए आप अपने रिस्क के अनुसार ही लोन ले।

उम्मीद करते हैं कि, आपको यह आर्टिकल पसंद आया होगा, तो इसी प्रकार के टिप्स और ट्रिक के लिए हमारे साथ बने रहे।