होम लोन ट्रांसफर कैसे करें? ये स्टेप्स फॉलो करो

Last Updated on 29 November 2024 by Abhishek Gupta

होम लोन ट्रांसफर कैसे करें? अगर आप पता करना चाहते हैं, तो इस आर्टिकल में आपको Home Loan Transfer Kaise Kare के बारे में जानकारी दी जाएगी।

जब हमने पर्सनल लोन ट्रांसफर कैसे होता है, के बारे में बताया था, तो इसके बाद लोगों के कमेंट आ रहे थे कि, कैसे अपने द्वारा लिए गए होम लोन को किसी अन्य बैंक में ट्रांसफर कर सकते हैं। इसको लेकर हमें कुछ रिसर्च करनी पड़ी। 

लेकिन आज हम आपको इस टॉपिक के बारे में संपूर्ण जानकारी देने वाले हैं। इसके लिए यह आर्टिकल आपको आखरी तक पढ़ना होगा। 

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क्या होम लोन अकाउंट ट्रांसफर किया जा सकता है?

यहां पर हम इस प्रकार का लोन क्या होता है, क्या इसके लिए योग्यता होती है, आपको यह होम लोन लेने से पहले क्या ध्यान रखना होगा, के साथ ही अप्लाई कैसे करते हैं, इत्यादि बताएंगे। चलिए अब शुरू करते हैं।

होम लोन ट्रांसफर क्या होता है? 

सबसे पहले होम लोन ट्रांसफर कैसे करें में हम होम लोन ट्रांसफर के बारे में बताएंगे। इसको अक्सर home loan balance transfer भी कहा जाता है। यह एक ऐसी प्रक्रिया होती है, जिसमें आप अपने द्वारा लिए गए होम लोन को किसी नए लेंडर पर ट्रांसफर करते हैं।

इस प्रकार का काम अक्सर तब किया जाता है, जब किसी को होम लोन पर बहुत कम ब्याज दर, कम EMI इत्यादि का एडवांटेज लेना हो, तब यह काम किया जाता है।

क्यों होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए अप्लाई करना चाहिए? 

चलिए जानते हैं कि, आप अगर यह करना चाहते हैं, तो आपको क्यों अपने होम लोन की बैलेंस ट्रांसफर के लिए अप्लाई करना चाहिए, यह आपको नीचे अलग-अलग पॉइंट के साथ बताया गया है।

1. कम ब्याज दर के लिए 

आप अगर होम लोन लिए हुए हैं, तो ऐसे में आपकी लोन योग्यता और क्रेडिट प्रोफाइल की वजह से आपको अधिक ब्याज दरों में लोन मिलता है। 

लेकिन अगर आपके क्रेडिट स्कोर में अब सुधार आ गया है, तब ऐसे में कम ब्याज दर पर आपको यह लोन मिल जाएगा।

2. टॉप अप लोन ले सकते हैं 

अगर आप होम लोन बैलेंस ट्रांसफर करना चाहते हैं, तो इसके साथ आप टॉप अप लोन भी ले सकते हैं। यह ऐसा लोन होता है, जो किसी भी प्रकार की जरूरत को पूरा करने के लिए आप ले सकते हैं।

इस प्रकार के लोन की राशि अलग-अलग बैंक, अलग-अलग लोन संस्थान में अलग-अलग रहती है। यहां आवेदक की लोन राशि की योग्यता पर निर्भर करती है।

3. अधिकतम अवधि मिल जाती है

होम लोन ट्रांसफर करने का एक और एडवांटेज आपको यह मिल सकता है कि, पुराने lender के मुकाबले आपको अधिकतम अवधि के लिए लोन मिल जाए, यानि की लंबी लोन का विकल्प आप इसमें सेलेक्ट कर सकते हैं।

अब आप जब यह करते हैं, तो आपकी ईएमआई राशि कम हो जाती है। हालांकि आपको इसमें ब्याज दर जरूर ज्यादा चुकाना पड़ेगा। 

4. जीरो प्रोसेसिंग फीस भी होगी 

जिस बैंक या लेंडर में आप बैलेंस ट्रांसफर कर रहे हैं। ऐसे में वहां पर आपको EMI में छूट मिल सकती है, या फिर आपको प्रोसेसिंग फीस भी जीरो के रूप में छूट मिल सकती है।

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होम लोन बैलेंस ट्रांसफर से पहले क्या ध्यान रखें? 

चलिए अब जान लेते हैं कि, अगर होम लोन ट्रांसफर आप करना चाहते हैं, तो उसके लिए आपको क्या-क्या चीज ध्यान देना है।  

सबसे पहले तो आपको यह ध्यान रखना है कि, क्या आप होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए एलिजिबल है, या नहीं। ऐसे में जिस लेंडर के साथ आप यह कर रहे हैं आप इस बारे में कांटेक्ट जरुर कर लें। 

साथ में आपको अलग-अलग लेंडर द्वारा दिए जाने वाले इंटरेस्ट रेट को कंपेयर करना है। आपको जब आप होम लोन ट्रांसफर करते हैं, तो उससे संबंधित कौन सी फीस आपको देनी होगी, जैसे की लीगल फीस, प्रोसेसिंग फीस इत्यादि भी आपको कंसीडर करनी है।

आपको यह भी देखना है कि, वह लेंडर आपको लंबे समय का लोन टेन्योर दे रहा है, या फिर कम समय का लोन टेन्योर दे रहा है। 

हालांकि यह आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करेगा कि, कितने इंटरेस्ट रेट के साथ लोन मिलेगा और कितने समय के लिए आपको लोन मिलेगा। 

उसके अतिरिक्त ट्रांसफर की टोटल कॉस्ट को भी आपको जांच लेनी है। साथ ही अगर आपको इसमें किसी प्रकार की दिक्कत आ रही है, तो प्रोफेशनल एडवाइस भी आप ले सकते हैं। 

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर में कौन-कौन सी फीस ली जाती है? होम लोन ट्रांसफर शुल्क

अब जब आप यह करते हैं, तो इसमें आपको कुछ फीस भी देनी होती है, जो आपको मुख्य रूप दो प्रकार से देनी होती है। इसमें सबसे पहले प्रोसेसिंग फीस आती है।

इस फीस का भुगतान जब आप नए होम लोन आवेदन की प्रोसेसिंग करते हैं, तब आपको बैंक को देना होता है, जो लोन राशि की 6% तक रहती है। हालांकि यह अधिक भी हो सकती है। 

इसके अलावा foreclosure fees भी आपको देनी पड़ सकती है, यह फीस आपको तब देनी होती है, जब आप लोन अवधि पूरा होने से पहले लोन को बंद करना चाहते हैं और यह 4% तक हो सकती है।

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए योग्यता क्या है? 

चलिए जानते हैं कि, जब आप इस प्रकार के लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो क्या इसके लिए आपको योग्यता चाहिए होती है, यानी इसके लिए क्या एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया रहता है।

• आवेदक भारतीय नागरिक हो। 
• आवेदक की प्रॉपर्टी पर मालिकाना हक हो। 
• आवेदक पिछला लोन चुकता कर चुका हो। 
• आवेदक वर्तमान बैंक संस्थान की कम से कम 12 होम लोन के emi का भुगतान कर चुका हो। 

कौन से डॉक्यूमेंट की जरूरत होती है, जब होम लोन ट्रांसफर होता है? 

जब आप होम लोन बैलेंस ट्रांसफर करते हैं, तो इसके लिए कुछ डॉक्यूमेंट, कागज की जरूरत आपको होती है, जो आपको बैंक में जमा करने होते हैं. इसमें आपको मुख्य डॉक्यूमेंट कौन से देने होते हैं, यह नीचे लिस्ट के साथ बताया है।

• प्रॉपर्टी के डॉक्यूमेंट 
• लोन अकाउंट स्टेटमेंट 
• पहचान पत्र प्रमाण पत्र 
• आय प्रमाण पत्र 
• बैंक स्टेटमेंट 
• क्रेडिट रिपोर्ट 
• अन्य डॉक्यूमेंट 

नोट: ऊपर आपको मुख्य डॉक्यूमेंट के बारे में बताया है। लेकिन यह अलग अलग बैंक, लोन संस्थान और लोन की शर्तों पर निर्भर करते हैं। ऐसे में जिस बैंक पर आप लोन ट्रांसफर कर रहे हैं, वहां से आप रिक्वायर्ड डॉक्युमेंट्स के बारे में अवश्य पता कर लें।

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर किस प्रकार से किया जाता है? 

चलिए जान लेते हैं कि, आप किस प्रकार से होम लोन बैलेंस ट्रांसफर कर सकते हैं। इसकी पूरी प्रक्रिया आपको नीचे स्टेप बाय स्टेप बताई गई है।

1. सबसे पहले करें अप्लाई 

आपको सबसे पहले तो जिस बैंक में आप ट्रांसफर करना चाहते हैं, वह सेलेक्ट करना होगा। इसके बाद आपको ट्रांसफर के लिए एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा। आप यह बैंक में जाकर कर सकते हैं। 

2. NOC सर्टिफिकेट मिलेगा 

जब आप अप्लाई कर लेते हैं, तो इसके बाद जिस बैंक से आपने पहले लोन लिया है, वह आपको NOC डॉक्यूमेंट देगा, जिसे No Objection Certificate कहा जाता है। यह डॉक्यूमेंट लोन ट्रांसफर के लिए बहुत काम आता है।

3. डॉक्यूमेंट को करें जमा 

अब आपके पास अगर NOC के साथ अन्य important documents को जिस बैंक में आप ट्रांसफर करना चाहते हैं, वहां पर जमा कर सकते हैं। आपको इसके लिए प्रॉपर्टी पेपर, केवाईसी पेपर वर्क, लोन बैलेंस इत्यादि डॉक्यूमेंट की रिक्वायरमेंट हो सकती है। 

4. पुराने lender से कंफर्मेशन मिल जाएगा 

जब आप सभी डॉक्यूमेंट को जमा कर लेते हैं, तो फिर आपको wait करना है कि, कब आपका पुराना लेंडर इस ट्रांसफर को कंफर्म करें और फिर इसके बाद अगर कंफर्म हो जाता है, तो आपको कुछ फीस भरनी होती है और यह करने के बाद आपका अकाउंट ट्रांसफर हो जाता है। 

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के क्या फायदे होते हैं?

अब जब आप इस प्रकार का ट्रांसफर करते हैं, तो इसमें आपको कुछ फायदे भी होते हैं, जो फायदे आपको नीचे बताए गए हैं। 

सबसे पहले तो यह आपके ब्याज के बोझ को काम करता है, यानी कि आपको कम ब्याज में यह लोन मिल जाएगा, जो आपके ईएमआई पर भी impact करेगा, यानी कि आपको lower monthly payment इसके बाद करनी होगी, जो कि आप आसानी से मैनेज भी कर सकते हैं। 

टॉप अप लोन भी आप इसके बाद ले सकते हैं, जो आप किसी भी उद्देश्य के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं। साथ ही आपको flexible repayment schedule भी इसके बाद मिल जाता है, तो यह कुछ फायदे आपको होते हैं।

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FAQ: होम लोन ट्रांसफर कैसे करें से अक्सर पूछे जाने वाले सवाल 

सलाह

होम लोन ट्रांसफर कैसे करें के बारे में इस आर्टिकल में आपको जानकारी दी गई, जिसमें आपको बताया गया कि, अगर आप अपने होम लोन को ट्रांसफर करना चाहते हैं, तो कैसे आप यह कर सकते हैं क्या-क्या इसके लिए टिप्स है, क्या आपको ध्यान रखना होगा। 

हमें उम्मीद है कि, आपको यह आर्टिकल पसंद आया होगा, तो इसी प्रकार के टिप्स और ट्रिक के लिए हमारे साथ बने रहे।